Банкротство физических лиц в 2020

Самый распространенный вопрос от людей сегодня: «Вы слышали про упрощенное банкротство, как оно будет проходить и когда вступит в силу?»

Нам хорошо понятно почему людей так это волнует. Вроде как закон о банкротстве есть, но не для всех. Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.

Особенно сейчас, в самый разгар экономического кризиса и пандемии коронавируса , когда многие просто теряют работу или переходят на «удаленку» из-за карантина.

Специально для малообеспеченных граждан и была разработана упрощенная процедура банкротства, кстати первые инициативы предлагались еще в 2016 году. И вот, наконец-то, в апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан.

Но как мы знаем на горьком опыте, в России всегда есть нюансы, в которых нужно разбираться. Из этой статьи вы узнаете:

• Кому из граждан – должников подойдет упрощенное банкротство?
• Как будет проходить сама процедура?
• Будет ли она бесплатной “упрощенка”

Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.

Кому подходит упрощенное банкротство

Чтобы понять, кто имеет право подать заявление на внесудебное банкротство, необходимо ознакомиться с текстом поправок, этот текст поправок законопроекта № 792949-7 можете найти здесь.

Условия упрощенного банкротства:

1. Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
2. Гражданин имеет статус безработного (состоит на учете в центре занятости), или доход на каждого члена семьи меньше, чем прожиточный минимум в регионе проживания (эти обстоятельства должны возникнуть не менее, чем за три месяца до подачи заявления о банкротстве);
3. У гражданина нет дорогостоящего имущества в собственности, кроме единственного жилья, а если есть его придется реализовать в счет погашения долга;
4. За последние 3 месяца перед банкротством у гражданина отсутствуют средства более 50 тыс. руб. в совокупности по всем банковским счетам;
5. У должника отсутствуют непогашенные и неснятые судимости за преступления по экономическим статьям;
6. Должник не признавался банкротом за последние 5 лет;
7. Кредит взят не менее 12 месяцев до банкротства, и платежей по нему не менее девяти;
8. В последние шесть месяцев перед подачей заявления, возникло не более 25% от общего долга;
9. Гражданин не зарегистрирован в качестве ИП.

Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.Получить бесплатную консультацию

Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.

Процесс упрощенного (внесудебного) банкротства

В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.

Этапы упрощенного банкротства:

1. Сбор документов и подача заявления в СРО;
2. Оплата гос. пошлины и назначение финансового управляющего;
3. Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
4. Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
5. Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.

На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.

Стоимость внесудебного (упрощенного) банкротства граждан

Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.

Расходы на упрощенное банкротство

• Гос. пошлина – 300 руб.
• Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
• Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
• Итого: около 15 тыс. руб.

«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года»

Плюсы и минусы упрощенного банкротства физических лиц

+ Плюсы

1. Снижение цены на банкротство. Теперь списать долги смогут малообеспеченные и социально незащищенные граждане, вместо 120 тыс. руб. после вступления в силу поправок они пройдут процедуру почти бесплатно, по крайней мере так планирует законодатель, посмотрим как будет на самом деле.
2. Уменьшение пороговой суммы долга. Теперь у должников, чей долг менее 300 тыс. руб. тоже появится возможность избавиться от своего бремени. Напомню, что до вступления поправок в силу, люди просто не имели возможности оформить банкротство, если их долг был менее 300 тыс. руб., оставалось либо рассчитываться, либо «копить, увеличивать долг» для запуска классического банкротства.
3. Упрощение процедуры. Наконец-то процесс банкротства гражданина сделали более простым, речь идет о внесудебной форме. Сведения о предполагаемом банкроте вносят в реестр и ждут год, как видите ничего особо сложного в новой процедуре нет.

— Минусы

1. Мало кто подходит по условиям. Главный минус — это узкий круг граждан, который подпадает под условия упрощенного банкротства. Это объясняется суммой долга, так-как примерно 80% людей, желающий избавиться от долговых обязательств имеют сумму долга более 500 тыс. руб.И, второй фактор, это куча других условий, согласно закону. Например, если Вы имеете официальную заработную плату, или у вас по кредиту было только пять, а не девять (как указано в поправках) платежей, то все вы уже не подходите под «упрощенку»
2. Увеличение срока. В общей процедуре банкротства у нас были случаи, когда списывали клиенту долги за каких-то четыре месяца, то есть быстро. Здесь же это затягивается минимум на год, если еще никто из кредиторов не подаст в суд, а если подаст, то вообще непонятно сколько времени это займет
3. Кредиторы могут перевести процедуру из упрощенной в общую судебную. Тут и пояснять нечего, ждал-ждал пока можно будет воспользоваться упрощенным банкротством, а потом раз и все, усилиями кредитора тебя переводят в общую судебную процедуру

Вывод:

Государство думало не о гражданах, а о судебной системе, которая в последнее время перегружена из-за дел о банкротстве физических лиц. Так, чтобы ее разгрузить и были приняты нововведения. Но, надо отметить, что если данный механизм отточят, он конечно окажется восстребованным и даже полезным.

Для небольшого количества должников эти поправки будут кстати, так-как теперь и у них есть возможность списать накопившиеся долги. И Вам очень повезло, если Вы среди них.

Другой вопрос, а что делать остальным у кого долг более 500 тыс. руб., а денег на процедуру нет совсем!? На этот вопрос у законодателя ответа нет.

Для таких граждан остается только банкротство в общем порядке. Благо некоторые юридические компании предоставляют рассрочку клиентам, как это делаем мы, а ведь бывают и юристы, которые вообще требуют предоплату 100%.

Я не стану транслировать распространенное мнение (как это делают почти все наши конкуренты) о том, что поправки провальные и их не стоит ждать, а Вам скорее надо бежать и банкротиться и желательно у нас, нет мы не используем такой подход в рекламе, да и клиентов сейчас достаточно.

Скажу честно, если вы точно подпадаете по всем условиям и можете спокойно еще год до вступления закона в силу прожить на пределе, с нервами и со звонками коллекторов, или нашли способ этого избежать, то вам однозначно стоит дождаться вступления в силу поправок. Это позволит сэкономить существенную сумму, что в кризис является задачей №1.

Но, если хотя бы по одному из условий Вы не проходите, то нет никакого смысла ждать этих поправок, чуда не случится, бесплатной процедуры банкротства не будет, а Вы только потеряете драгоценное время и это потраченное на ожидание время может сыграть не в вашу пользу.

И помните, если кредитор подает на банкротство первый, то он и назначает своего арбитражного управляющего, понятно в чьих интересах будет действовать такой управляющий.